撰文 | 張浩東、馮雨霆

出品 | 支付百科

近日，「支付百科」注意到，警方再次曝光了一起POS機(jī)電銷詐騙案，與以往的電信詐騙案略有不同，該案件在POS機(jī)電銷后，有“安裝員”線下為用戶安裝POS機(jī)，以此消除用戶對犯罪團(tuán)伙的警惕，大幅增加了犯罪團(tuán)伙詐騙金額。

01

電銷POS機(jī)背后的套路

據(jù)報(bào)道，一名用戶，2025年接到一個(gè)自稱支付平臺工作人員的電話，對方稱可免費(fèi)提供POS機(jī)，并免費(fèi)上門安裝，還有機(jī)會享受秒到賬功能。該用戶在犯罪分子的一步步地引導(dǎo)下，使用該P(yáng)OS機(jī)分批刷款2800元。在用戶刷款后，卻并未收到POS機(jī)刷卡金額返還，客服人員也不能聯(lián)系，此時(shí)該用戶才驚覺上當(dāng)，選擇報(bào)警。

警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該案件是一起有組織、有分工、有架構(gòu)的團(tuán)伙犯罪。犯罪團(tuán)伙配合密切，受害者眾多，導(dǎo)致群眾資金受到龐大損失。該犯罪團(tuán)伙的整個(gè)作案過程大體分為三個(gè)步驟。

第一步，犯罪團(tuán)伙先從黑灰產(chǎn)業(yè)網(wǎng)中申請用戶信息，由專業(yè)的客服人員聯(lián)系用戶，客服人員會以“免保證金、免手續(xù)費(fèi)、免安裝”為統(tǒng)一話術(shù)吸引用戶注意。若用戶在一連串的“免費(fèi)政策”下表露出了心動，客服人員將會提出POS機(jī)首周刷卡額達(dá)標(biāo)，不僅能享受秒到賬政策，還可領(lǐng)取其他福利。在“優(yōu)厚福利”的吸引下，一些用戶開始嘗試申請?jiān)揚(yáng)OS機(jī)。

第二步，客戶申請POS機(jī)后，該犯罪團(tuán)伙將會提供上門安裝服務(wù)。為掩蓋自身犯罪事實(shí)，該犯罪團(tuán)伙注冊了多個(gè)網(wǎng)絡(luò)科技公司，安裝人員將身穿工裝，帶著工牌，來到用戶指定位置安裝POS機(jī)。此時(shí)，安裝人員將會再一次承諾，不收取任何費(fèi)用。

第三步，客服人員將通過視頻指導(dǎo)用戶使用POS機(jī)，客服人員將會分別以激活POS機(jī)、激活收款賬號、激活秒到賬功能等不同的名義分別誘使受害人刷卡。據(jù)悉，一般問題下，客服人員會引導(dǎo)用戶分200元、200元、2400元三筆進(jìn)行刷款，通過分散刷款的方式，再次降低用戶警惕心。在用戶刷款金額遲遲不到賬時(shí)，客服人員會以各種原因搪塞用戶，并在一段時(shí)間后不回應(yīng)用戶或拉黑用戶。

最終警方發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙為掩蓋其犯罪事實(shí)，陸續(xù)注冊了8家科技公司。在抓捕時(shí)，警方共抓獲團(tuán)伙30人，繳獲POS機(jī)2部，手機(jī)50余部，電腦10臺，查證涉案金額100余萬。

02

一切POS機(jī)電銷都是詐騙

犯罪分子利用用戶免費(fèi)獲取POS機(jī)的心理實(shí)行犯罪，并非無懈可擊。實(shí)際上，相關(guān)部門已給出了識別POS機(jī)電信詐騙的最佳答案。

近日，國家反詐中心和工信部反詐中心聯(lián)合發(fā)布了一條短信提醒，其內(nèi)容為“一切電話、短信以POS機(jī)客服、申請大額信用ka、退保證金、給禮品等都是網(wǎng)絡(luò)詐騙”。從反詐中心給出的定義來看，POS機(jī)電銷已被全面否認(rèn)，正規(guī)的POS機(jī)代理商也已緊隨政策脫虛入實(shí)。

2025年5月，中國支付清算協(xié)會發(fā)布的收單外包新規(guī)明確要求，收單外包機(jī)構(gòu)需要維護(hù)客戶資金安全，誠實(shí)守信經(jīng)營，業(yè)務(wù)真實(shí)合法。

此外，以拉卡拉為首的多家持牌第三方支付機(jī)構(gòu)，也已發(fā)布聲明，要求代理商在展業(yè)時(shí)不得使用“零扣率”、“即時(shí)到賬”等涉嫌不正當(dāng)競爭、誤導(dǎo)消費(fèi)者的文字。若有違反，代理商將有可能面臨終止合作的處罰。

事實(shí)上，最初的POS機(jī)電銷多用以“切機(jī)”為主，僅是為了用戶使用自家產(chǎn)品，還談不上詐騙犯罪。而現(xiàn)在的POS電銷，已演變成騙取用戶保證金、騙取流量、夸大營銷等電信詐騙行為。POS機(jī)電銷不僅使用戶資金受到侵犯，還嚴(yán)重威脅到POS機(jī)行業(yè)健康發(fā)展，擾亂市場秩序。

POS機(jī)生產(chǎn)需要生產(chǎn)成本，公司運(yùn)營需要運(yùn)營成本，現(xiàn)在POS機(jī)行業(yè)已逐漸成熟，POS機(jī)費(fèi)率也相對透明。超低的費(fèi)率，甚至無費(fèi)率，全程免費(fèi)，免費(fèi)申請POS機(jī)還送禮品等等話術(shù)，其本身就不符合POS機(jī)行業(yè)規(guī)律。

從反詐中心到持牌第三方支付機(jī)構(gòu)，都在向用戶傳遞出對POS機(jī)電銷詐騙的全力打擊，一切POS機(jī)電銷都應(yīng)引起用戶的警惕，一切宣傳零費(fèi)率的人員都應(yīng)遠(yuǎn)離。代理商也需意識到，繼續(xù)采用電銷的方式進(jìn)行展業(yè)，將受到多方聯(lián)合打壓。