首先，申請(qǐng)POS機(jī)POS機(jī)之前，大部分人首要考慮的是資金安全
第一個(gè)問題，相關(guān)法律。POS機(jī)POS機(jī)公司由誰管理？我們的資金安全怎么保障？
以下圖片、引用部分為《中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)（非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法）》內(nèi)容。
1.POS機(jī)屬于非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)中的銀行ka收單服務(wù)，受《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》管理。
2.只有經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)才可以提供支付服務(wù)，并接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。
支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。
一定要申請(qǐng)擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，央行監(jiān)管，保證資金安全。
3.查詢支付機(jī)構(gòu)是否擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》。
可通過中國人民銀行網(wǎng)站進(jìn)行查詢，目前，共有237家公司取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。
以上237家取得《支付業(yè)務(wù)許可證》公司的POS機(jī)，均可以保證資金安全。
第二個(gè)問題，申請(qǐng)以上237家公司POS機(jī)都可以嗎？需要注意什么？
1.申請(qǐng)前查看所選支付公司業(yè)務(wù)覆蓋范圍。避免出現(xiàn)申請(qǐng)后所在地區(qū)不能使用的問題。
通過中國人民銀行-已獲《支付業(yè)務(wù)許可證》機(jī)構(gòu)公示，點(diǎn)擊所選支付機(jī)構(gòu)，查看支付公司銀行ka收單業(yè)務(wù)覆蓋范圍。詳細(xì)可參看下圖。
①業(yè)務(wù)覆蓋范圍為全國，全國可用。
②.業(yè)務(wù)覆蓋范圍非全國，指定地區(qū)可用。
2.申請(qǐng)前了解清POS機(jī)費(fèi)用。避免出現(xiàn)申請(qǐng)后各種收費(fèi)的問題。
①POS機(jī)有無保證金，保證金返還政策。
②POS機(jī)有無首筆扣款抵POS機(jī)款。
③POS機(jī)網(wǎng)上申請(qǐng)，快遞費(fèi)用由誰承擔(dān)。
不少小伙伴吐槽對(duì)方宣傳免費(fèi)辦POS，對(duì)方卻寄到付~~
這種問題我建議：“拒收！”
④POS機(jī)有無其他費(fèi)用，最近很火的電簽POS，內(nèi)置Esim卡，每年30元/36元服務(wù)費(fèi)，很多代理只宣傳其便利性，對(duì)服務(wù)費(fèi)卻避而不談。
3.申請(qǐng)前了解清楚費(fèi)率及到賬規(guī)則、時(shí)間，刷卡限額。避免出現(xiàn)到賬不及時(shí)，費(fèi)率不透明，刷卡限額等問題。
①有無秒到費(fèi)。
有些朋友反映“談好費(fèi)率0.60”，刷了一萬手續(xù)費(fèi)扣掉了62、63.代理商只介紹費(fèi)率為0.60對(duì)秒到費(fèi)閉口不談。
建議：2025年各大支付公司推出電簽版POS，無秒到費(fèi)。每月消費(fèi)5筆，每年可節(jié)省120/180元。
②到賬規(guī)則、時(shí)間
了解清是07:00-23:00秒到（23:00-07:00次日到），還是24小時(shí)秒到。
了解清秒到的定義，是一分鐘、十分鐘、還是兩小時(shí)。
經(jīng)歷過某品牌資金沒有及時(shí)到賬的問題，詢問客服被告知“兩小時(shí)內(nèi)都算秒到，請(qǐng)耐心等待”
最后，反復(fù)溝通確認(rèn)后得知“資金滯留在結(jié)算通道”，一周后才到賬！！！
③費(fèi)率是否穩(wěn)定
了解清費(fèi)率是否會(huì)漲價(jià)，漲價(jià)怎么處理。
部分品牌、代理，初期以低費(fèi)率吸引用戶，后期不定期偷改費(fèi)率，進(jìn)行收割。
④刷卡限額
對(duì)刷卡額度有較大需求，申請(qǐng)POS前需確認(rèn)POS機(jī)的刷卡限額，不同POS機(jī)刷卡限額不同。
大多品牌，信用ka單筆消費(fèi)限額五萬甚至更多，基本都可以滿足使用。
需要通過POS刷儲(chǔ)蓄卡的朋友注意！部分POS機(jī)不可以刷儲(chǔ)蓄卡或儲(chǔ)蓄卡單筆限額1000，申請(qǐng)前一定要詢問清楚儲(chǔ)蓄卡單筆限額。
費(fèi)率定價(jià)機(jī)制
1.費(fèi)率定價(jià)機(jī)制。
銀行ka刷卡手續(xù)費(fèi)根據(jù)《國家發(fā)展改革委 中國人民銀行 關(guān)于完善銀行ka刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》進(jìn)行定價(jià)。
通過《通知》了解到：
收單機(jī)構(gòu)向用戶收取收單服務(wù)費(fèi)
發(fā)卡行向收單機(jī)構(gòu)收取發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)（貸記卡不高于0.45%）
銀行ka清算機(jī)構(gòu)向收單機(jī)構(gòu)收取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)（不高于0.0325%）
我們所講的手續(xù)費(fèi)，即收單機(jī)構(gòu)向用戶收取的收單服務(wù)費(fèi)。
收單服務(wù)費(fèi)由兩部分組成。
收單機(jī)構(gòu)必須支出的部分。
發(fā)卡行向收單機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)0.45%
銀行ka清算機(jī)構(gòu)向收單機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)0.0325%
合計(jì)：0.4825%
2.收單機(jī)構(gòu)（POS代理商）運(yùn)維成本及收益。
我們手續(xù)費(fèi)的構(gòu)成為0.4825%+收單機(jī)構(gòu)運(yùn)維成本及收益。一般合理費(fèi)率為0.60左右。
2.費(fèi)率與運(yùn)維成本。
運(yùn)維成本投入的多少，體現(xiàn)在用戶面前是POS機(jī)費(fèi)率的高低。
如：
某品牌，縮減運(yùn)維成本，代理商結(jié)算價(jià)0.51.用戶費(fèi)率區(qū)間為0.53-0.63（區(qū)間范圍由代理商調(diào)節(jié)），用戶可能辦到0.53費(fèi)率的差POS機(jī)
某品牌，運(yùn)維成本投入較高，合作商結(jié)算價(jià)0.55.用戶費(fèi)率0.60（代理商不可調(diào)節(jié)），用戶可能辦到0.60費(fèi)率的好POS機(jī)
0.49、0.53、0.55、0.58、0.60、0.63等費(fèi)率POS機(jī)的主要區(qū)別大多也在于此。
運(yùn)維成本越低，代理商結(jié)算價(jià)越低，用戶費(fèi)率也可能更低。
注意：我說的是大多、可能。
因?yàn)镻OS機(jī)使用后才可以辨別POS機(jī)質(zhì)量的好壞，而大多朋友沒有使用經(jīng)驗(yàn)，不了解辨別POS機(jī)質(zhì)量方式。極有可能遇到無良代理商代理的高費(fèi)率、低質(zhì)量的POS機(jī)。如上圖中代理商結(jié)算價(jià)0.51.用戶費(fèi)率最高可以設(shè)置為0.63的POS機(jī)。
辨別POS機(jī)好壞的方式
有些已經(jīng)在使用POS的朋友可能遇到過以下問題：
在A市消費(fèi)，商戶名稱顯示B市、C市；
經(jīng)常刷出超市、加油站、醫(yī)院、學(xué)校、慈善機(jī)構(gòu)等類型商戶；
經(jīng)常出重復(fù)商戶；
刷出的商戶是正常類型，地區(qū)也在其所在地，但在“天眼查、企查查等平臺(tái)”查詢不到該商戶任何信息；
消費(fèi)后信用ka無積分。
這些問題業(yè)內(nèi)稱之為跳地區(qū)、跳碼、虛假商戶。
其本質(zhì)是支付公司縮減必要的運(yùn)維成本，通過不支付/少支付發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，使支付公司利益最大化，造成發(fā)卡行的虧損。
發(fā)卡行會(huì)認(rèn)為是持卡人不良用卡，降低持卡人綜合評(píng)分，導(dǎo)致信用ka不提額或者提額周期長，嚴(yán)重的會(huì)降額甚至封卡。
高質(zhì)量POS機(jī)使發(fā)卡行可以拿到足數(shù)的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)0.45％，提供的高質(zhì)量商戶利于提高發(fā)卡行對(duì)持卡人的評(píng)分，持卡人信用ka額度的提升。
POS機(jī)行業(yè)是魚龍混雜的行業(yè)，代理商入行沒有門檻，服務(wù)沒有標(biāo)準(zhǔn)，沒有完整的基礎(chǔ)知識(shí)和培訓(xùn)體系，基本只能靠良心和自律。
在POS機(jī)行業(yè)待久了，越來越認(rèn)同“外行看費(fèi)率，內(nèi)行看商戶”的說法。
接觸的品牌多了，行業(yè)內(nèi)亂向見了不少。
重復(fù)商戶、跳地區(qū)、虛假商戶本質(zhì)上都是支付公司未投入必要的資金，致使商戶池商戶不足的必然惡果。
銀行風(fēng)控也無非這幾點(diǎn)：
其可以存活也有其道理，代理商低投入高回報(bào)的利益驅(qū)使，代理商不懂得辨別好壞在不知情的問題下做了幫兇，用戶不懂得辨別POS機(jī)的好壞。
剛需周轉(zhuǎn)的卡友們，一定要申請(qǐng)合法合規(guī)高質(zhì)量的POS機(jī)，避免觸發(fā)銀行風(fēng)控導(dǎo)致降額封卡，影響正常使用。
