該案中的被告人代某某利用其申請(qǐng)的兩部綁定了商戶的POS機(jī)，在無(wú)任何金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資質(zhì)和許可的問(wèn)題下，以賺取金錢(qián)利益為主觀目的，為多名信用ka持卡者墊還其透支的信用ka內(nèi)資金后，通過(guò)這兩部POS機(jī)上并不存在的商戶虛構(gòu)交易、虛報(bào)價(jià)格將信用ka中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式提取，并收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)。經(jīng)鑒定，這兩部POS機(jī)上共虛構(gòu)交易金額為4,157,903.53元，代某某非法獲利12,473.71元。
使用POS機(jī)結(jié)算，必須建立在真實(shí)交易的基礎(chǔ)上，使用POS機(jī)套取銀行資金的，違反了POS機(jī)使用管理規(guī)定，危害了銀行資金的安全。2009年12月，最高人民、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于妨害信用ka管理刑事案件詳細(xì)應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方式，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用ka持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法規(guī)定，以信用ka詐騙罪定罪處罰。
本案暴露出了銀行等金融機(jī)構(gòu)在信用ka申領(lǐng)環(huán)節(jié)、POS機(jī)申辦環(huán)節(jié)未做到盡職審查，尤其是銀行對(duì)于POS機(jī)使用問(wèn)題缺乏后續(xù)的跟蹤監(jiān)管。
信用ka使銀行能吸引更多客戶，銀行從持卡人和商戶那里得到信用ka年費(fèi)、刷卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)、信用ka貸款的利息等好處。所以信用ka申辦對(duì)客戶財(cái)力資質(zhì)審核不嚴(yán)，過(guò)度授信，多頭授信，在客戶刷卡套xian的時(shí)候，未進(jìn)行有效的應(yīng)對(duì)措施。實(shí)體經(jīng)ji下銀行風(fēng)險(xiǎn)加大的背景下，銀行更需從粗放式經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理。與此同時(shí)，央行征信系統(tǒng)也需進(jìn)一步完善，為銀行的信用ka風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供制度保障。
隨著金融服務(wù)不斷創(chuàng)新升級(jí)，信用ka已經(jīng)成為人們消費(fèi)的必需品，但持卡消費(fèi)要量力而行，合法使用，不要出借轉(zhuǎn)讓信用ka，切勿參與非法套xian。
